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【ポイント】楽天証券+楽天銀行+楽天カードで月5万円積み立てたら、20年で楽天ポイントはどれくらい貯まる?【命】

 

 

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今まで信託報酬の差を比較するために、つみたてNISA非課税枠の年40万円を楽天カード払いするシミュレーションはやってきましたが、楽天カード限度額の5万円をきっちり使い切る場合はやったことがありませんでした。

 

つみたてNISAは税金かからないので計算が楽なんですけど、特定口座は20.315%の税金を計算しないといけないのでメンドイです。しかし税引後の元利を出してくれる便利な複利計算シミュレーターが世の中にはあるんですね。ありがたやありがたや。

 

正直エクセルは苦手でござる

 

 

月5万円の投資信託買付でどれくらい楽天ポイントが貯まるか

楽天カードとハッピープログラムを併用する

楽天カード払いで投資信託の買付は月5万円が限度なので、月に貯まるポイントは500ポイント、年6000ポイントです。よって20年払い続けると「12万ポイント」となります。

 

ハッピープログラムは、楽天証券と楽天銀行をマネーブリッジし「ハッピープログラム登録」することでエントリー可能となり、月の投資信託の残高10万円ごとに毎月4ポイント貯まります。積立額が大きくなれば月に貯まるポイントも増えていくので、投資信託の積立にマッチしてますね。計算するとなるとちょっとメンドイですが。

 

つみたてNISAと特定口座でハッピープログラム

つみたてNISAは月33333円、特定口座は月16667円で、年利5%、20年積立でシミュレーションします。つみたてNISAは非課税、特定口座は20.315%課税します。

 

  つみたてNISA 特定口座
①+②
33,333円 16,667円
①元利合計 ②税引後元利合計
1年目 ¥410,992 ¥204,369 ¥615,361
2年目 ¥843,009 ¥417,029 ¥1,260,038
3年目 ¥1,297,129 ¥638,320 ¥1,935,449
4年目 ¥1,774,483 ¥868,592 ¥2,643,075
5年目 ¥2,276,258 ¥1,108,206 ¥3,384,464
6年目 ¥2,803,707 ¥1,357,542 ¥4,161,249
7年目 ¥3,358,142 ¥1,616,998 ¥4,975,140
8年目 ¥3,940,941 ¥1,886,980 ¥5,827,921
9年目 ¥4,553,556 ¥2,167,919 ¥6,721,475
10年目 ¥5,197,513 ¥2,460,260 ¥7,657,773
11年目 ¥5,874,418 ¥2,764,461 ¥8,638,879
12年目 ¥6,585,955 ¥3,081,007 ¥9,666,962
13年目 ¥7,333,897 ¥3,410,395 ¥10,744,292
14年目 ¥8,120,103 ¥3,753,153 ¥11,873,256
15年目 ¥8,946,534 ¥4,109,817 ¥13,056,351
16年目 ¥9,815,246 ¥4,480,955 ¥14,296,201
17年目 ¥10,728,404 ¥4,867,151 ¥15,595,555
18年目 ¥11,688,280 ¥5,269,020 ¥16,957,300
19年目 ¥12,697,265 ¥5,687,195 ¥18,384,460
20年目 ¥13,757,872 ¥6,122,339 ¥19,880,211

 

で、ここからハッピープログラムの計算をするのですが、年単位ではなく月単位にばらす必要があります。1年目の①+②の合計は615361円ですが、実際は以下のような内訳です。

 

  つみたてNISA 特定口座 合計
1ヵ月目 33,471 16,721 50,192
2ヵ月目 67,082 33,499 100,581
3ヵ月目 100,833 50,333 151,166
4ヵ月目 134,725 67,222 201,947
5ヵ月目 168,758 84,167 252,925
6ヵ月目 202,933 101,169 304,102
7ヵ月目 237,250 118,226 355,476
8ヵ月目 271,710 135,341 407,051
9ヵ月目 306,314 152,513 458,827
10ヵ月目 341,062 169,741 510,803
11ヵ月目 375,954 187,026 562,980
12ヵ月目 410,992 204,369 615,361

 

1ヵ月目は合計が50192円なので、10万円以下はポイントがつきません。2ヵ月目でようやく4ポイントつきます。3ヵ月目は151166円なので4ポイント、4ヵ月目は201947円なので8ポイント、という具合で計算していくと、1年目は合計「140ポイント」となります。これを20年続けると、以下のようになります。

 

 

 

つみたてNISA

特定口座

①+②

ハッピー
プログラム

33,333円

16,667円

①元利合計

②税引後元利合計

1年目

¥410,992

¥204,369

¥615,361

140

2年目

¥843,009

¥417,029

¥1,260,038

436

3年目

¥1,297,129

¥638,320

¥1,935,449

756

4年目

¥1,774,483

¥868,592

¥2,643,075

1,088

5年目

¥2,276,258

¥1,108,206

¥3,384,464

1,436

6年目

¥2,803,707

¥1,357,542

¥4,161,249

1,800

7年目

¥3,358,142

¥1,616,998

¥4,975,140

2,180

8年目

¥3,940,941

¥1,886,980

¥5,827,921

2,584

9年目

¥4,553,556

¥2,167,919

¥6,721,475

3,004

10年目

¥5,197,513

¥2,460,260

¥7,657,773

3,440

11年目

¥5,874,418

¥2,764,461

¥8,638,879

3,904

12年目

¥6,585,955

¥3,081,007

¥9,666,962

4,388

13年目

¥7,333,897

¥3,410,395

¥10,744,292

4,892

14年目

¥8,120,103

¥3,753,153

¥11,873,256

5,424

15年目

¥8,946,534

¥4,109,817

¥13,056,351

5,976

16年目

¥9,815,246

¥4,480,955

¥14,296,201

6,552

17年目

¥10,728,404

¥4,867,151

¥15,595,555

7,176

18年目

¥11,688,280

¥5,269,020

¥16,957,300

7,816

19年目

¥12,697,265

¥5,687,195

¥18,384,460

8,484

20年目

¥13,757,872

¥6,122,339

¥19,880,211

9,184

合計

80,660

 

20年でハッピープログラムは「80660ポイント」貯まるという概算となりました。これにクレカ払いの12万ポイントを足すと、20年でおよそ「20万ポイント」貯まるということになります。

 

楽天はポイントで赤字にならんのか、コレ

まとめ

毎月つみたてNISA33333円+特定口座16667円を楽天カード払い、20年平均年利5%の運用が出来た場合になりますが、

 

●楽天カード払いで月5万円の投資を20年続けると12万ポイント貯まる。

●ハッピープログラムの活用で、20年で8万ポイント貯まる。

●20年で合計20万ポイント貯まる。

 

という結果でした。運用利益とポイントでちょうど2000万円くらいになったので、月5万円の投資が出来るならば目安としてちょうどいいかもしれませんね。まぁ所詮はシミュレーションなので、過度な期待は出来ませんが。

 

あれ、今更気がついたんですけど、特定口座にグローバル3倍3分法を選ぶと償還日のせいでこの運用成立しないじゃないですかー!ヤダー!